アコムってどう？特徴や17社と比較した強み弱みを徹底解説！

ざっと、アコムの成り立ち～現在までをまとめたわ。

アコムって銀行からもしっかりと収益を上げている、かなりやり手の会社なのよね。

売上規模については、プロミス（1686億6900万円）に次いで消費者金融業界第2位よ。

カードローンというのは、法律の規制がかなり厳しい商品だから、アコムだけの独自性を作るのはなかなか難しいのだけど、それでも各社、良い点やイマイチな点があるのは確かよ。

主要なカードローンとの比較も織り交ぜながら、アコムの短所・長所を紹介するわね。まずは、一覧から。

下記の通り消費者金融のほとんどが、審査最短30分、融資最短60分というように明示しているわよね。

ただ注意して欲しいのは、上記はあくまでも最短の場合であって、混雑具合によっては審査に1時間以上かかることもある点ね。

無利息ということは、その適用期間中に返済してしまえば、文字通り金利はゼロなわけだから、銀行も含めて全ての中で最安値ということが言えるわ。

なお、大手のカードローンで無利息サービスを提供しているのは、アコム、プロミス、レイク、アイフルの4つのみ。
ただし、それぞれの制度に微妙な差があるから中身を見ておいた方が良いわね。

結論から言うと、アコムはプロミスやレイクに比べると、少し劣る点があるのは確かよ。

ただし、そこまで大きな不利とは言えない内容ね。

「申込み」は当然のこと、「本人確認書類の提出」や「審査結果の通知」、「振込融資の依頼」まで、全てをスマホ1台で、しかも、誰とも話さずに済ませることができるわ。

基本的にカードの利用がバレる可能性が高いのは以下の2つのシチュエーションだけど、アコムではそれぞれ対策を講じているわよ。

ただ、1つだけマイナス点があって、それは「対策その1」のカードを「自動契約機（むじんくん）」に取りにいくってところね。

単純に面倒というのもあるけど、自動契約機（むじんくん）に入ることに抵抗を感じる人もいるから。

この辺りも含めて、カードローン各社の「家バレ対策」を比較した一覧表を作っておいたから、気になる方はチェックしてみて。

なのでアコムでもユーザーがより返済しやすいよう、システムやサポートを用意しているの。

そのうち3つは手数料ゼロの返済方法になっているわ。

あとは、返済日が近づいたらメールで知らせてくれる「eメールサービス」なんかも用意してくれているわね。

アコムでは1998年にマスターカードのライセンスを取得し、それからクレジットカード業界にも参入しているのだけど、現在でも消費者金融でクレジットカードのライセンスを取得出来ているのはアコムのみなのよ。

三井住友など信販会社（クレジットカード会社）が、カードローン事業を行っていることはあっても、その逆は珍しいわ。

理由は、クレジットカードでの審査基準ではなく、カードローンでの審査基準で見てくれる為、通常のクレカよりも審査に通りやすいって言われているからよ。

ただし、メリットだけではなくデメリット面もあるので、その辺りまとめておくわね。

なお、より詳しく知りたい方は、こちらのACマスターカードの特集ページをチェックしてみて。

具体的な数字の前に、まずは「感覚的」なところか伝えると、

• 他の消費者金融系カードローンと比べた場合は普通で
• 銀行カードローンと比べたら高い

というのが分かりやすい結論になるわね。

ただ、これだけだと何も具体的な数字が分からないから、次に実際の比較結果も見ていくわ。

50万円を借りて月に2万円ずつ返済した場合の金利（利息）をアコムと13個のカードローンで比較した結果よ。

みずほ銀行のエグゼクティブプランの場合は、かなり極端だけど、銀行の中でも平均的なところ（金利14％前後のところ）と比べた場合には、約32000円～36000円ほどの金利（利息）の差、という感じね。

ただし、後ほどコチラで説明するけど、4ヵ月・5ヵ月で完済する予定なら、銀行よりもアコムなどの無利息期間があるところで借りた方がトータルの利息は安くなるのよね。

なので一概に銀行よりもアコムの方が金利が高いとは言えないのよ。

これらもカードレスタイプの場合は、WEB形式を選択しておけば自宅への送付はなし。
よって、家族に知られる心配もほとんど無くなるという訳ね。

アコムの場合もカードと郵便物を自動契約機（むじんくん）に取に行くことで、家族バレのリスクをかなり下げることが出来るけど、家族バレ対策としてはどちらがより優れているかというと、やっぱりカードレスなのよね。

なので、導入していない以上、やはりここはマイナス面と言えるわ。

「50万円」を超える額を借りようとする場合には、必ず収入証明書の提出が必要になるのよ。

その収入証明書だけど、アコムの場合は、以下のいずれかを提出する必要があるわね

注意してもらいたいのは、仮にアコムでの借り入れ希望額が少額であっても、合算して100万円を超えてしまう場合には、収入証明書の提出が必要になるという点ね。

何故なら、貸金業法という法律で提出が義務付けられているからよ。

特に、上場企業のアコムはその辺りを違反した際のペナルティが大きい為、何か重大な人為的なミスが無い限り、あり得ないわね。

ズバリ、総量規制の対象となるカードローンの場合は、年収の3分の1までの額しか借りることが出来ないのよね。

これを超えて貸すことは貸金業法違反となるのでアコムなどの大手は必ずこの基準を守ってくるわ。

ただし、現実的には銀行も年収の3分の1を超える額を貸したくはないので、なかなか難しいと言えるわ。

一本化するメリットとしては、返済の手間が省けたり、金利が安くなったり。
当然、前提条件として、今現在借りているところよりも金利が安いというはあるけれど・・・

ただし、アコムのおまとめローンは、ハッキリ言って魅力がないわ。

以下、アコムの対象となるものとならないものの一覧よ。

というよりも、そもそも貸金業法により100万円を超える貸付の際には、金利を15％以下にすることが法律で義務付けられているから、100万円を超える貸付に対しての金利が15％になるのは、当たり前のことなのよ。

在籍確認が必ず電話の為、土日祝日の即日借入は難しいけど、平日については問題なし。

• 振込融資で借入
• 自動契約機（むじんくん）でカードを受取りATMで借入

いずれも、当日中の即日融資が可能よ。
ただし、振込融資については18時以降は、難易度が高くなるから注意よ。

なお、さらに詳しく、アコムで即日融資を受ける方法を知りたい場合は、こちらの特集記事をcheckしてみて。

【完全網羅】アコムで即日融資を受ける9つの方法！土日祝・夜間も！

特に4ヵ月～5ヵ月ほどの短期の借入であれば、ほとんどの銀行のカードローンよりも確実に利息は安くなるわ。

つまり、何が言いたいかと言うと・・・・

カードを作っただけでお金は借りていない！という場合でも、カウントダウンはスタートするということ。
そして、30日が経過した場合には、その時点で無利息期間は終了するっていうことね。

契約をした日（カードを作った日）に、10万円を借りたと想定して、大手カードローンとの利息を比較してみたわ。

でも、滞納時は話が別じゃない？
しかも、携帯に掛かってきた督促の電話を無視している訳だから。

完璧に隠すなら、返済は正規ATMやコンビニなどの提携ATMでするのがお勧め。

そうすれば、明細がその場で発行され、通帳などには記録は残らないわ。

そんな人にもアコムはお勧め出来るわね。

何故なら、実際に、家から一歩も出ず、誰とも喋らずスマホやPC一台で申込から審査、借入まで全てを済ませることが出来るからよ。

それに、当日中の振込融資も十分可能だからね。

なので、どうしても消費者金融は嫌だという人には、それ以上は何も言えないわね。

ただ、利用していることを誰かに公開するわけじゃないから、どっちを利用してても同じなのだけど・・・

なお、この表には載せていないけど、メジャーな三井住友銀行も楽天銀行も金利は年14.5％なので参考にしてもらえれば良いと思うわ。

ということで最後の総仕上げとして、アコムの「強み」と「弱み」、「お勧めできる人」と「できない人」の一覧を掲載しておくから、ぜひ参考にしてみて。